Có anh Phong, kỹ sư IT, ba mươi hai tuổi, gốc Hà Nội.
Ba năm trước, công ty mời anh vào Sài Gòn. Lương tăng gấp đôi. Anh đi.
Rồi điều thú vị xảy ra. Sếp anh cũng vào. Đồng nghiệp cũng vào. Nhóm chat hai mươi người ngày xưa, giờ mười lăm người đang ở Sài Gòn.
Họ tụ quanh Quận 7, Quận 2. Ra tới Quận 9 đã thấy xa.
Anh vẫn đang thuê nhà. Tháng nào cũng trả tiền thuê. Và anh bắt đầu tự hỏi một câu mà rất nhiều người trẻ đang hỏi.
Thuê mãi thế này, hay mua một lần cho xong?
Vì sao câu hỏi thuê hay mua làm người ta đau đầu
Vì cả hai lựa chọn đều có cái lý của nó.
Thuê thì nhẹ đầu. Không nợ nần. Linh hoạt, muốn chuyển đâu thì chuyển. Nhưng mỗi tháng tiền bay đi, không đọng lại gì.
Mua thì nặng. Phải vay, phải gồng. Nhưng sau nhiều năm, anh chị có một tài sản trong tay, không phải một xấp biên lai tiền thuê.
Người trẻ thường kẹt ở giữa. Sợ vay nợ, nhưng cũng sợ trả thuê cả đời mà chẳng có gì.
Để thoát khỏi cái kẹt đó, anh chị đừng quyết bằng cảm giác. Hãy quyết bằng một phép tính.
Phép tính mười năm ít người chịu làm
Tôi hay bảo khách trẻ ngồi xuống tính thử con số này.
Giả sử anh chị đang thuê một căn mười lăm triệu một tháng. Một năm là một trăm tám mươi triệu. Mười năm là một tỷ tám trăm triệu.
Gần hai tỷ. Bay đi. Không đọng lại một viên gạch.
Bây giờ thử hướng ngược lại. Nếu số tiền thuê mỗi tháng đó dùng để trả một phần khoản vay mua nhà, thì sau mười năm, phần lớn căn nhà đã là của anh chị. Cộng thêm phần giá trị tài sản tăng lên theo thời gian.
Tôi không nói mua luôn là đúng cho mọi người. Tôi nói anh chị phải nhìn thấy con số gần hai tỷ kia trước đã. Nhìn thấy rồi mới quyết được tỉnh táo.
Khi nào nên mua, khi nào nên tiếp tục thuê
Không phải ai cũng nên mua ngay. Đây là cách tôi hay phân loại:
– Nếu công việc và cuộc sống của anh chị đã ổn định ở Sài Gòn vài năm, mua là hợp lý. – Nếu anh chị còn chưa chắc sẽ ở lại lâu dài, cứ thuê thêm một thời gian. – Nếu khoản trả góp hằng tháng vượt quá nửa thu nhập, đừng vội, hãy tích thêm. – Nếu trả góp xấp xỉ tiền thuê hiện tại, thì mua gần như luôn tốt hơn về dài hạn.
Anh Phong rơi vào nhóm nên mua. Anh đã ở ba năm, công việc ổn, cả mạng lưới bạn bè đồng nghiệp đã ở quanh đó. Anh không còn là người thử việc tại thành phố này. Anh đã thuộc về nó.
Bốn đến năm tỷ mua được gì gần nơi làm việc
Đây là chỗ anh chị cần thực tế.
Ngân sách bốn đến năm tỷ mà muốn ở ngay Quận 7 hay Quận 2 thì hơi chật. Nhưng nếu chịu mở rộng bán kính một chút, lựa chọn nhiều hơn hẳn.
Có thể là một căn hộ trong khu dân cư đông đúc, kết nối tốt về trung tâm. Có thể là một căn nhà phố nhỏ ở vùng ven đã có người ở thật, đi làm vẫn thuận.
Điều quan trọng không phải là ở đúng quận mơ ước. Điều quan trọng là chọn nơi có thanh khoản tốt, để lỡ sau này anh chị đổi việc, đổi kế hoạch, vẫn bán hoặc cho thuê được dễ dàng.
Người trẻ hay quên điều này. Họ chọn theo cái tên quận cho oai. Người tính dài chọn theo khả năng bán lại.
Tôi có nói thêm về cách giữ quyền chủ động khi còn trẻ trong bài người đầu tư sai không thiếu kiến thức, họ thiếu quyền kiểm soát quyết định.
Thế hệ trẻ Hà Nội đang Nam tiến, và họ sẽ mua nhà ở đây
Câu chuyện nhóm chat mười lăm trên hai mươi người không phải cá biệt.
Tôi gặp xu hướng này liên tục. Người trẻ miền Bắc vào Nam vì công việc tốt hơn, lương cao hơn, cơ hội nhiều hơn. Họ đi theo cụm. Một người vào, kéo theo cả nhóm.
Và khi đã sống ổn định, họ sẽ mua nhà. Không ai muốn trả tiền thuê đến năm bốn mươi tuổi.
Nghĩa là nhu cầu ở thật ở những khu này đang lớn dần lên mỗi năm. Đó chính là thứ tạo ra thanh khoản bền. Không phải tin đồn. Là dòng người thật, việc làm thật, cuộc sống thật.
Anh chị có thể đối chiếu xu hướng dịch chuyển lao động qua số liệu của Tổng cục Thống kê để thấy bức tranh dài hạn.
Sai lầm thường gặp của người trẻ khi mua nhà đầu tiên
– Chần chừ quá lâu vì sợ nợ, để tiền thuê ăn mòn nhiều năm. – Cố mua đúng quận trung tâm vượt khả năng, rồi gồng trả góp đến kiệt sức. – Chọn căn rẻ ở khu vắng người chỉ vì giá mềm, sau khó bán khó thuê. – Không tính phép tính mười năm trước khi quyết, để cảm xúc dẫn đường.
Câu hỏi thường gặp
Thuê nhà hay mua nhà Sài Gòn thì lợi hơn?
Tùy độ ổn định của anh chị. Nếu đã sống và làm việc ổn định vài năm, mua thường lợi hơn vì tiền trả góp tích lũy thành tài sản. Nếu còn chưa chắc ở lại lâu dài hoặc tài chính chưa vững, tiếp tục thuê một thời gian là an toàn hơn.
Trả góp bao nhiêu một tháng là hợp lý?
Khoản trả góp hằng tháng không nên vượt quá khoảng một nửa thu nhập để anh chị vẫn sống thoải mái và có dự phòng. Nếu khoản trả góp xấp xỉ tiền thuê hiện tại, mua nhà gần như luôn là lựa chọn tốt hơn về dài hạn.
Với 4 đến 5 tỷ mua nhà ở đâu tại Sài Gòn?
Ngân sách này khó mua ngay trung tâm như Quận 7 hay Quận 2, nhưng đủ cho căn hộ ở khu dân cư đông kết nối tốt, hoặc nhà phố nhỏ ở vùng ven đã có người ở thật. Hãy ưu tiên nơi có thanh khoản tốt hơn là cái tên quận.
Người trẻ mới vào Sài Gòn có nên mua nhà sớm không?
Nên cân nhắc nếu công việc đã ổn định và tài chính cho phép. Mua sớm giúp anh chị dừng việc trả tiền thuê và bắt đầu tích lũy tài sản. Nhưng hãy chọn căn có thanh khoản tốt để linh hoạt khi đổi việc hay đổi kế hoạch.
Anh chị muốn đi tiếp thế nào
Nếu anh chị đang ở đúng tình huống của anh Phong, hãy làm phép tính mười năm trước khi quyết.
Nhìn thấy con số gần hai tỷ tiền thuê bay đi, anh chị sẽ tự có câu trả lời.
Nếu anh chị muốn, tôi giúp anh chị tính cụ thể theo thu nhập và ngân sách của mình, và khoanh vài khu mua được mà vẫn dễ bán lại. Anh chị muốn tôi gửi bảng tính thuê so với mua trước, hay muốn gọi nhanh để tôi hỏi rõ tình hình của anh chị?
Nhắn cho tôi. Tôi giúp anh chị quyết bằng số, không bằng cảm giác.
P.S. Mỗi tháng anh chị còn trả tiền thuê là mỗi tháng một phần thu nhập biến mất không dấu vết. Tôi không thúc anh chị mua vội. Tôi chỉ muốn anh chị nhìn rõ cái giá của việc chần chừ, rồi tự chọn.